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本金自益、孳息他益信託創造新價值富蘭克林攜手中國信託商業銀行守護財富傳承永續

2026-01-20

根據中國信託銀行發布的《2025臺灣高資產客群財富報告》，個人財富規模達新臺幣3,000萬元的高資產客戶正在顯著成長，上看81.6萬人且呈現快速上升趨勢，財富增長之下需要更有效的管理與創造永續性。

中信銀臻心傳璽信託服務

專業規劃完善傳承

然而財富增長的背後仍潛藏有序管理的隱憂，在《2025臺灣高資產客群財富報告》中高資產客戶中45至65歲族群，有高達51%尚無進行財產的傳承規劃，65歲以上約有30%，即便是有規劃者，所選擇的傳承工具也過度保守及單一。

中國信託銀行指出，國內少子化、高齡化趨勢激化財富傳承與長期資產配置的需求。為協助這類型的客戶以更有效率與更高保障的方式進行傳承規劃，推出「臻心傳璽信託」，期待藉由完整的信託架構，進一步結合富蘭克林優質基金等多元投資標的，且基金由專業經理人全權負責資產配置，提高資產成長機會也把握定期配息，以滿足當下退休安養、子女教育或資產分配等多重規劃，「臻心傳璽信託」兼顧世代傳承與資產成長，已搏得高資產客戶熱烈迴響。

擁有近80年跨境投資管理及客戶服務經驗的富蘭克林坦伯頓基金集團是全球最大的獨立專業資產管理公司之一，針對全球投資人、法人機構與高收入人士資產管理，提供股票、固定收益、另類投資和定制多元資產解決方案等全方位服務，在長期累積的服務經驗觀察到，高資產客戶進行理財規劃時，往往更重視整體穩健性，並希望增加收益來源，以達到保全、傳承的長久目標。

富蘭克林收益策略

提供靈活多元穩健收益來源

有鑒於國內不同族群對收益的需求日增，基金專家富蘭克林證券投顧持續拓展基金類型，至今總代理的收益配息型基金涵蓋月配、季配到年配等股份，計價幣別亦提供多樣選擇。其收益策略能靈活因應投資情境變化和客戶目標，發揮其效益，並具備三大特色，包括一、不確定性環境中，能於股債資產之間彈性資產配置；二、當資產快速輪動表現，得以全方位均衡佈局；三、因應現金流需求，鎖定優質高股息、債息標的，創造靈活多「源」收益機會。

中國信託銀行表示，財富管理透過多層保障的信託架構，可望讓傳承規劃更透明、更有效率。以「臻心傳璽信託」來說，以父母為委託人與本金受益人、子女為孳息受益人，透過信託簽訂、資產交付、投資運用、孳息給付、期滿返還等流程，打造清楚且具法律保障的傳承機制，同期導入贈與稅申報*，以明確的規則將孳息逐年移轉，期滿後所餘本金則再返還父母，資金調度應用更富彈性，此外信託資產還有機會受惠於長期複利滾動、基金投資效益，保障傳承的同時也坐收有效管理與增值等多重目的。

金錢信託四大優勢

信託加值財富傳承動能

金錢信託相較於其他理財工具擁有四大優勢，一、法律保障更完整，資產用途明確可控；二、資產隔離，提高保障；三、投資運用更具規劃性；四、跨世代財富傳承更穩定。中國信託銀行「臻心傳璽信託」，建構「孳息給付受益人(子女)、本金期滿返還受託人(父母)」架構，讓委託人在獲得自我保障的前提之下，依需求匯入受益人保障信託或自益金錢信託，穩健進行傳承亦兼顧家族和偕，財務更具延續性與適應力。

信託透過專戶管理及定期給付，讓資產管理前景更清晰。中國信託銀行表示，「臻心傳璽信託」整合信託制度的安全性與基金投資的成長性，提供高資產客戶兼具保障、增值與傳承的完整解方，明確架構與專業管理，委託人得以安心為下一代累積穩定的財務基礎，真正實現「讓財富延續、讓生活無憂」的境界。